【2026年版】内科専攻医の資産運用入門｜NISAとiDeCoで始める長期投資
内科専攻医がNISAとiDeCoで資産運用を始める方法を解説。医師の収入に合わせた積立額の目安、おすすめの投資信託の種類、リスク管理のポイントまで。
「バイト収入を資産運用に回したいが何から始めればいい？」「専攻医にNISAやiDeCoはおすすめ？」
内科専攻医の収入は初期研修医より高く、バイトを合わせると比較的まとまった収入になります。早い時期から資産運用を始めることが、長期的な資産形成において圧倒的に有利です。この記事ではNISA・iDeCoの基本と専攻医に合った運用の始め方を解説します。
※本記事は情報提供を目的としており、投資助言ではありません。投資判断は自己責任でお願いします。
💡 資産形成と並行して、iwor でJ-OSLER修了・専門医試験の対策を進めましょう。収入増加に直結する専門医取得を最優先で目指すことが、資産形成の最大の近道です。
なぜ専攻医のうちに始めるべきか
複利の効果は時間が全て
資産運用の最大のメリットは複利です。早く始めるほど、運用益が運用益を生む好循環が長く続きます。
| 運用開始年齢 | 月3万円・年利5%で65歳時の資産 |
|---|---|
| 25歳から開始 | 約2,700万円 |
| 35歳から開始 | 約1,500万円 |
| 45歳から開始 | 約750万円 |
10年の差で約1,200万円の差が生まれます。専攻医（25〜30代）のうちに始めることの重要性がわかります。
NISAの基本
新NISA（2024年〜）の概要
2024年から始まった新NISAは非課税保有限度額が大幅に拡大されました。
| 区分 | 年間上限 | 特徴 |
|---|---|---|
| 成長投資枠 | 240万円 | 個別株・ETFも可 |
| つみたて投資枠 | 120万円 | 長期積立に適した商品のみ |
| 合計 | 360万円 | 生涯1,800万円まで |
専攻医に向いているNISAの使い方
最初のステップ：つみたて投資枠で月3〜5万円の積立から始める
おすすめの商品タイプとして、以下の2種類が専攻医に最も適しています。
- 全世界株式インデックスファンド（信託報酬0.1%以下が目安）
- 米国株式インデックスファンド（S&P500連動型）
個別株・レバレッジ商品は値動きが激しく、忙しい専攻医には向いていません。インデックスファンドへの長期積立が最もシンプルで効果的です。
iDeCoの基本
iDeCo（個人型確定拠出年金）とは
iDeCoは掛け金が全額所得控除になる私的年金制度です。節税効果が非常に高いため、専攻医が最初に検討すべき制度です。
月2万3000円の掛け金で、年収800万円の場合には年間約7万円の節税が可能です。
💡 iDeCoを最大活用しながら iwor で専門医試験対策を進めましょう。専門医取得で年収が上がれば、iDeCoの節税効果もさらに大きくなります。
注意点：iDeCoは原則60歳まで引き出せません。緊急予備費（生活費3〜6ヶ月分）を現金で確保した上で掛け金を設定してください。
勤務医のiDeCo上限
勤務先に企業型DCがない場合は月2万3000円が上限です。企業型DCがある場合は上限が変わるため、勤務先の人事に確認してください。
詳細は医師のiDeCo活用ガイドを参照してください。
NISAとiDeCoの組み合わせ戦略
月3万円で始める基本プラン
| 制度 | 月額 | 主な効果 |
|---|---|---|
| iDeCo | 2万3000円 | 所得控除で節税（年間約5〜7万円） |
| NISA つみたて | 7000円 | 運用益が非課税 |
| 合計 | 3万円 | 節税＋資産形成の両立 |
まずiDeCoで節税を最大化し、次にNISAで積立を追加するのが最も効率的な順番です。
証券会社の選び方
NISAとiDeCoを始めるには証券口座の開設が必要です。ネット証券（楽天証券・SBI証券）が多くの条件を満たしており、初心者にも向いています。
選ぶ基準は以下の通りです。選択肢が多くて迷う場合は、まず楽天証券かSBI証券のどちらかで口座を開設してください。
- 口座開設・維持費が無料
- アプリが使いやすい
- 取扱いファンドが豊富で信託報酬が低い（0.1%以下を目安）
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まとめ
以下の4点を押さえることで、専攻医のうちから効率的に資産形成を始められます。
- 複利効果を活かすため、専攻医のうちから始めることが圧倒的に有利
- まずiDeCoで節税→NISAで非課税投資の順で取り組む
- インデックスファンドへの長期積立が最もシンプルで効果的
- 緊急予備費は別途確保したうえで、無理のない金額から始める
資産運用で最も重要なのは「始めること」と「続けること」の2つだけです。専攻医の時期は収入の絶対額は多くないかもしれませんが、時間という最大の資産を持っています。月1〜2万円の積立でも、30年後には大きな資産差になります。まずはNISA口座を開設し、オルカンかS&P500への少額積立から始めてみてください。複雑な投資戦略は後からいつでも学べますが、始めるタイミングを遅らせることのコストは取り戻せません。
よくある質問
Q. 専攻医のバイト収入もNISA・iDeCoに入れられますか？ バイト収入（給与・事業所得）も原資にできます。ただしiDeCoの掛け金上限は勤務先の制度によります。
Q. 投資が怖いのですが、元本割れリスクは？ インデックスファンドへの積立投資は長期（10〜20年以上）で見ると元本割れリスクが低下する傾向があります。ただし元本保証ではありません。
Q. 今から始めて老後までに間に合いますか？ 専攻医（25〜30代）から始めれば、長期運用で十分な資産形成が可能です。